Managing Your Mind

假设A和B两个人，都挣每年3万美元。按照3倍原理，他们买9万的房子就已经快到支付的极限了。A比较听话，买了8万的房子，首付1万，30年付清，每个月辛苦的付月供。B在银行的诱惑下，买了50万的房子，首付为0。结果付了1年的月供就再也付不起了，开始拖欠。至今已经拖了半年。

这时候奥巴马政府颁布政策，意在“挽救9百万将要失去房子的家庭”。B看到了希望，如果他能得到政府救济，他的房子就保住了。

更狠的是C，C不工作，年薪为零。他买了10套房子，每套80万。反正当时也不查你信用，想买就能贷出款来。过了1年，每套涨到120万，于是C卖了9套，套现1080万，还这9个房子款后净赚360万。自己还留着最后一套。后来这个房子从120万跌到60万，C说，我没有收入，还不上房贷，需要救济，政府还帮他还款。

A： 遵循一切投资指南，做了正确的投资。
B： 风险过大的投资。
C： 违反一切原则，风险极大，不要命的投机倒把的投资。

不说房子，说投资。假设10年前，也就是1999年。D和E两个人，各有30万闲钱，想要投资。D投资一只普通的基金，表现不太好也不太坏 — 刚刚跟道琼斯一样。E经不住麦道夫的诱惑投资他著名的“庞氏骗局”基金。我们看看现在他们能有多少钱。1999年道琼斯从9100涨到11500点，取平均值10300点；2009年现在道琼斯7200点，跌了30%多，D剩下21万。E呢，从1999年起开始做每年20%的快速发财梦，到2008年恐怕涨到了100多万。好景不长，麦道夫骗局被发现，交易公司也关门了。E摆好了架势正要哭，突然发现还有一个东东叫做SPIC，可以保护证券投资者的利益，因为麦道夫诈骗，所以E有很大可能取回他的原始投资30万。

D： 做了“正确”的投资
E： 投资不慎，误入骗局的投资。

所谓公平，就是如此。

所谓的经济危机越来越厉害，奥巴马今天在丹佛签署了Stimulus Package，旨在刺激经济。刺激经济的一个办法，就是刺激消费，让人们花钱。因为所谓危机一来，人们都不花钱了，不花钱，企业就要倒闭，要裁员，人们就更穷，更不花钱了。

看到这里，我就不明白了。这场危机的根本原因，说白了，就是美国人花钱太狠了。挣一毛，你要是花两毛你都不要意思跟人家打招呼，你必须得花两块。就这还说的是一般人，华尔街人都是挣一毛花100块。不要说寅吃卯粮，连一甲子后面的那个寅粮都吃光了，连全世界都在给他买单。人们的钱，全花了，存款率接近于零。如果不是美国有1%的华人，我认为存款肯定是负值。

就这么个花钱太狠造成的危机，竟然还要刺激人们继续花钱才能解决。这不是搞笑吗？现在银行很缺钱，为什么缺钱呢？因为贷出款去回不来，人们还不上。为什么还不上？因为人们没钱。没钱你还叫他花钱，那不是更严重了吗。

从另一个角度讲，人们不花钱，势必就要多存钱。这些钱到了银行，银行不就能周转了嘛，就可以借贷给那些企业，信用危机也就化解了。这难道不是解决问题的正常途径吗？

可是奥巴马说，人们不花钱不行，得刺激他们花钱，退税，救助银行，反正政府就可劲造，强行让你运转。可是政府哪里有钱？国债呗。这下好了，由人民寅吃卯粮，变成了政府寅吃卯粮，而且这一吃不要紧，吃出了好几年GDP的水平去。目前美国政府的债，恐怕几十年都还不清。

这点事情我都能看明白，难道奥巴马、鲍尔森能看不明白？我认为他们明白的很。但是他们必须要这么做。关键问题就是美国的民主制度。美国总统是民选的，而人民是很傻的，又是很喜欢赌博的，所以人民要求奥巴马救市。

一个赌徒，在输了钱以后最想的是什么？是翻本！！他只有一个念头，就是继续赌博，把钱赢回来。美国人民也不例外。过了十几年幸福生活，虽然这个生活是建立在必然崩溃的过度消费基础上，但是他们就是想维持这个生活水平。如果总统说，这个不行，咱们本来就不应该维持那个水平，那他根本就当不了总统。你奥巴马魅力再大，也不敢说我们就是应该穷一点才对。

现在这个事情就是个皇帝的新衣。我觉得美国政府都心知肚明，就是还没出现那个天真的小孩子。反正任期不过4年，4年以后（或者8年以后）的雪崩管他哩，爱谁谁把。

昨天下午正在city of okc开会时先后响起两阵警报，表示周围有龙卷风正在临近，这种警报非常常见，没人理会它。后来知道，这一波龙卷风在OKC北部卫星城Edmond（距OKC大约8英里）落地，并摧毁了不少房子。所幸无人死亡。

今天早晨看新闻才发现，更厉害的一波龙卷风在河马州南部小镇Lone Grove落地，造成至少15人（截至昨晚的统计）死亡。Lone Grove距离OKC约100英里

河马州是龙卷风多发州，可谓龙卷风的故乡。人类历史上观测到的最高风速320英里每小时就是在这里发生的，其发生处离我家不到5英里远。因为龙卷风的原因，河马州的房屋保险比全国平均值要贵一些。但是龙卷风时间短，范围小，一般人也就不理它了。这玩意儿跟地震一样，找上你了，躲也躲不开，好在它一般时候不找你。

先看两个明显事实：

1. 从全社会角度看，学历越高的人群，平均收入水平也越高。
2. 从个人角度看，首富榜那些人平均学历水平并不算高，甚至算很低。很多人都是退学生。

结论就是：
如果你想变富，去上学！如果你想变巨富，退学！

这个看似荒谬且自相矛盾的事实背后自有它的道理。从一个跑马概率问题中可以证明。

假设我们来赌马。马只有两种，一种优马，每跑一圈大概3分钟；一种劣马，这种劣马时快时慢，快的时候1分钟即可跑一圈，慢的时候要8分钟。经过长时间观察，你发现劣马只有20%的时候跑得快，其他80%的场次都跑得慢（所以才叫劣马）。

假如1匹优马A和1匹劣马B同场竞技，都是1：1的赔率，我一定押A胜。因为80%的时候都是我赢。劣马只有20%几率获胜

假如1匹优马A和2匹劣马B、C比赛，各匹马赔率相等，我还是押优马。因为80%×80%=64%，我还是超过半数会赢。劣马获胜概率（1-64%）/2=18%

优马A和劣马BCD比赛，我照样押优马，这时赢率差不多一半，80%^3=51.2%，劣马（1-51.2%）/3=16.3%

劣马数目不断增多，到1优12劣的时候，优马A胜率80%^12=6.87%，   每匹劣马胜率（1-6.87%）/12=7.76%。劣马终于胜过了优马。这时候最佳策略是随便挑一只劣马（假设劣马之间无差距）

优马的增多，只对优马自己更加不利，对劣马胜率并没有影响。假如12匹优马和12匹劣马同场竞技，每批劣马胜率仍然是7.76%，而优马本来的6.87%就要除以12，变成连1%的几率都不到了。

原理：随着劣马增多，优马胜率以指数趋势下降，而劣马胜率线性下降。随着劣马数目大量增加，优马几乎没有获胜的可能。

这个超级简化的模型粗陋的模拟了是否选择上学。念书出身的同学们可看作优马，退学走野路子的纯爷们可看作劣马。优马一般发挥稳定，不会太好也不会太差；劣马很多都特别差，但是少数劣马特别好，好到令优马望尘莫及。在整个人类社会里面优马和劣马数量都可以看作无穷大，这就确定了首富（假如纯以财富代表跑得快）几乎一定是劣马，财富100强也一定是劣马居多。优马占据大量的top 30%的位置，排名最后的30%，基本上全是劣马。

选择优马人生还是劣马之路？看着办吧。。。。

从前有两家人，户主分别是张三和李四。两家都很穷，靠给人家做工糊口度日。后来张三穷的难受，就开始花言巧语跟村子里面的人借钱，东借一点，西借一点。借玩钱后，张三家马上买吃买喝，购置家具，比穷邻居李四家有了明显的生活质量的提高。就这样，张三借了十几年的钱，家里的老婆孩子都习惯了锦衣玉食、富丽堂皇的日子。他们一边过着幸福的日子，一边鄙视着李四家。

说有一天，张三把村里的人都借遍了，甚至有人都借了好几次。再也没有人肯借给他钱了。张三家立刻出现了青黄不接，这个月老婆买化妆品，孩子吃炖肉，张三自己喝茅台的钱全都不够了。张三立刻通知全家，出现了资金链断裂问题，大家做好这个月少消费一点的准备，下个月希望我们能恢复。

到了下个月，不但还是借不出钱来，原来的老债主都开始纷纷要帐，张三家门口开始堵着一大堆人，闹哄哄的搬他家的家具，抬彩电，值钱的东西都被债主捣腾走了。反而李四家一直节俭，用一点微薄的积蓄有时候给张三家应一下急。张三召开家庭会议跟老婆孩子说，资金链问题已经引起咱家的经济危机，咱要出村，去乡里借钱救家，等我们挺过过了这几个月，我们就会回到美好的日子，甚至比过去更好。

张三的愿望是好的，但是他做出的“借钱救家”是一个本质错误。因为他家遭遇的所谓“经济危机”，根本就不是正常生活中的小挫折，而是把他家从虚幻的“好日子”拉回他家所能支撑的穷日子的必然调整。锦衣玉食的生活，是变态；跟李四家那样过穷日子，才是常态。问题就在于，张三家老婆孩子十几年来一直过着“变态”的日子，他们都认为变态才是常态，家里穷了还要继续想办法过“变态”的日子。

这次的美国所谓经济危机，依我看也是这样的一个过程。07年以前的繁荣，是靠无数本来买不起房的穷人都买了房，整个社会靠这个虚假的房款开始做梦。为了维持这个梦做的长一点，大家一致把房价越推越高，貌似大家都在赚钱，并且没人闹着要还钱。这时候房价跟人们的现金收入越差越大，人们开始买不起房子，需求终于开始下降，房价也下降，资金链断裂。后来的故事，就跟张三家一样了。

可是美国乃至全世界上上下下，都把现在的阶段叫做“经济危机”，把救市行为看作把整个社会从危机中解救出来，回到原来生活水平的举措。俺不觉的。俺觉得，经济危机是不可避免的，所谓救市，其实是在整个社会必然的变穷过程中，政府为了避免社会动荡，让“剧烈”变穷成为“缓慢变穷”的努力，让“有人作恶了却没有变穷，有人一生勤勤恳恳却破产”变为“大家都平均穷一点”的努力。